Finansowanie
zakupu.
Cena nieruchomości to jedno. Drugie pytanie brzmi: ile środków masz własnych, ile potrzebujesz z banku i jak finansowanie wpłynie na Twój budżet przez kolejne lata.
≠ BUDŻET
Najpierw zakup.
Potem kredyt.
Maksymalna kwota, którą bank potencjalnie może pożyczyć, nie powinna automatycznie stawać się ceną nieruchomości, której zaczynasz szukać.
Policz budżet.
Cena, podatki, formalności, finansowanie, remont i pierwsze wydatki po zakupie.
Koszty zakupu →Oddziel wkład od rezerwy.
Nie zakładaj automatycznie, że wszystkie oszczędności powinny zostać przeznaczone na samą transakcję.
Ustal swoją ratę.
Zastanów się, jaka rata pozostawia przestrzeń na zwykłe życie i nieprzewidziane wydatki.
Zostaw margines.
Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wieloletnim. Budżet powinien wytrzymać więcej niż idealny miesiąc.
Ile z własnych środków,
a ile z kredytu?
Wpisz własne założenia. Kalkulator pokazuje orientacyjną ratę równą przy stałym poziomie oprocentowania przez cały okres symulacji. Nie jest ofertą banku ani oceną zdolności kredytowej.
Kalkulator nie uwzględnia prowizji, ubezpieczeń, zmian oprocentowania, wcześniejszej spłaty, produktów dodatkowych ani innych warunków banku.
To wyłącznie model matematyczny dla podanych parametrów. Rzeczywista oferta banku i rzeczywiste przepływy mogą wyglądać inaczej.
Bank sprawdza,
ile może pożyczyć.
Ty sprawdź, ile chcesz spłacać.
Zdolność kredytowa jest oceną wykonywaną według zasad konkretnego banku. Twój własny bezpieczny budżet może być niższy niż maksymalna kwota wynikająca z takiej oceny.
- dochody
- zobowiązania
- historia kredytowa
- parametry kredytu
- wewnętrzna polityka banku
- koszty życia
- rezerwa finansowa
- plany rodzinne
- inne przyszłe wydatki
- komfort przy wyższej racie
≠ TWÓJ BEZPIECZNY LIMIT
„Stałe” i „zmienne”
to różne ryzyka.
Nazwa oprocentowania nie wystarczy. Trzeba wiedzieć, przez jaki czas obowiązuje dana formuła, z czego składa się oprocentowanie i co może stać się później.
Większa przewidywalność
w określonym okresie.
Sprawdź dokładnie, przez jaki okres warunki pozostają niezmienione oraz jakie zasady dotyczą dalszego oprocentowania po jego zakończeniu.
Nie zakładaj, że „stałe” zawsze oznacza cały okres kredytu.
Przeczytaj zasady dotyczące oprocentowania po zakończeniu danego okresu.
Warunki sprawdzaj w konkretnej umowie i tabeli opłat.
Nie porównuj produktów wyłącznie po jednej stopie procentowej.
Rata może zmieniać się
razem z oprocentowaniem.
Przy oprocentowaniu zmiennym ważne jest zrozumienie, z czego składa się oprocentowanie oraz w jaki sposób zmiana odpowiedniego wskaźnika wpływa na koszt kredytu.
Sprawdź elementy wskazane w ofercie i umowie.
Zasady aktualizacji powinny wynikać z dokumentacji produktu.
Policz własny budżet także dla mniej korzystnego scenariusza.
Niższa rata początkowa nie oznacza pewnej raty w przyszłości.
Nie porównuj banków
po jednej liczbie.
Oferta z niższą ratą nie zawsze oznacza niższy całkowity koszt. Porównuj produkty w tym samym scenariuszu i na tych samych założeniach.
Wpływa na wysokość raty i koszt finansowania, ale nie jest jedynym kosztem produktu.
UMOWAPomaga oceniać całkowity koszt kredytu przy założeniach przyjętych do wyliczenia przez kredytodawcę.
PORÓWNAJBrak prowizji może być zaletą, ale zawsze patrz na całość warunków oferty.
POLICZSprawdź ich koszt, okres obowiązywania i to, które są wymagane w konkretnej ofercie.
SPRAWDŹKonto, karta albo inne produkty mogą wpływać na cenę kredytu i codzienne obowiązki klienta.
CZYTAJSprawdź zasady, ewentualne koszty oraz sposób, w jaki bank rozlicza dodatkową wpłatę.
UMOWATo lepszy punkt odniesienia niż samo pytanie: „ile wyniesie pierwsza rata?”.
CAŁOŚĆ
Kredyt ma swój
harmonogram.
Finansowanie musi być zsynchronizowane z umową dotyczącą nieruchomości. Nie podpisuj terminów transakcji bez zastanowienia, ile czasu potrzebujesz na poszczególne etapy.
Cena nieruchomości, środki własne, rezerwa i przewidywana rata.
→Zbierz informacje potrzebne do oceny dostępnych wariantów.
→Bank może wymagać dokumentacji dotyczącej konkretnej nieruchomości.
→Ocena klienta, nieruchomości i warunków finansowania.
→Przeczytaj warunki przed złożeniem podpisu.
→Wypłata środków następuje zgodnie z warunkami konkretnej umowy.
WIĘCEJ NIŻ SCENARIUSZ IDEALNY
Policz także
gorszy miesiąc.
Nie próbuj przewidywać dokładnie przyszłości. Sprawdź natomiast, co stanie się z Twoim budżetem, jeśli miesięczne obciążenia wzrosną albo pojawi się większy nieplanowany wydatek.
01 Czy po racie nadal zostaje rezerwa?
02 Co przy większym wydatku na nieruchomość?
03 Co przy czasowym spadku dochodu?
04 Co jeśli koszt finansowania się zmieni?
Oferta banku to dokument.
Nie reklama.
Przy produktach finansowych warunki zmieniają się znacznie szybciej niż podstawowe zasady zakupu nieruchomości. Sprawdzaj aktualną dokumentację produktu i źródła instytucjonalne.
Materiały edukacyjne dotyczące produktów i ryzyka na rynku finansowym.
↗ 02Informacje dotyczące praw konsumentów oraz praktyk przedsiębiorców.
↗ 03Materiały i informacje dla osób korzystających z produktów finansowych.
↗ 04Informacje dotyczące danych kredytowych i historii zobowiązań.
↗ 05Podatki, formalności, finansowanie, remont i pełny budżet transakcji.
→Kalkulatory i materiały DomKup.pl mają charakter informacyjny i nie stanowią rekomendacji kredytowej ani oceny zdolności. Warunki konkretnego finansowania sprawdzaj w aktualnej dokumentacji banku, a decyzję dopasuj do własnej sytuacji finansowej.
Policz ratę.
Policz ryzyko.
Dopiero pożyczaj.
Nie zaczynaj od pytania „ile dostanę?”. Zacznij od pytania „ile chcę bezpiecznie spłacać?”.